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近期银行房贷利率集体上涨!下半年购房者还能买房吗?

楼市“加息潮”来了?! 近日,继工行、农行、中行、交行、招行的深圳分行集体调整房贷利率后,宁波、苏州、杭州等地多家银行房贷利率也上调了房贷利率,首套房、二套房贷款利率上调幅度在10…

楼市“加息潮”来了?!

近日,继工行、农行、中行、交行、招行的深圳分行集体调整房贷利率后,宁波、苏州、杭州等地多家银行房贷利率也上调了房贷利率,首套房、二套房贷款利率上调幅度在10BP-20BP不等。

有专家表示,这与相关城市严查经营贷、房贷需求增加等因素有关。个别城市房贷利率仍有上行可能,但整体稳定是主要趋势。

01.多地银行出手上调房贷利率

深圳是除广州之外,第二个房贷利率全面上调的一线城市。
5月20日,据第一财经报道,目前工、农、中、交四大行深圳分行均已调整房贷利率,首套房贷利率上调15BP(基点)至5.1%(LPR+45BP),二套房贷利率上调35BP至5.6%(LPR+95BP)。股份行中,招行深圳分行也已上调;不过邮储、民生、平安等银行深圳分行却暂时“按兵不动”。
有银行人士表示,
此次深圳多家银行上调房贷利率是市场行为,并非接到监管针对楼市调控的相关指导。
据融360大数据研究院统计,
目前深圳地区已有近10家银行分支行执行首套5.1%,二套5.6%的利率水平。这意味着,深圳市场上便宜房贷已是稀缺资源。

今年以来,一线城市连番遭遇调控,楼市出现明显降温,尤其以京沪深调控效果显著。从4月份全国70城市
房价上涨数据看,京沪深的新房价格涨幅淡出全国前30。深圳自今年2月推出二手房指导价后,房价也明显得到控制,4月环比首次出现零增长,目前其他城市二手房指导价并未推出。
一位深圳银行业人士表示,房市成交量下跌之下,该行已将业务重心从按揭类贷款中转移到其他贷款。
除深圳出手之外,不少二线城市银行也出手上调房贷利率。
  • 宁波:5月20日,宁波地区银行也集体提高了房贷利率。据财联社报道,目前宁波地区的工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、民生银行等主流银行普遍将住房按揭贷款利率上调10个BP,首套房调至5.45%、二套房调至5.7%。部分银行称房贷额度紧张,审批速度慢。
  • 南昌:首套房贷利率从5.65%上浮到6.125%,其中,工商银行、农业银行,其他银行主流在5.88%左右。二套房贷利率在5.8%-6.37%之间,其中,最高的仍是工商银行、农业银行,二套房贷利率高达6.37%。
  • 淮安:中国银行、建设银行、工商银行以及江苏银行几家的房贷利率都有所调整,目前首套房的利率都在5.2%左右,二套房的利率都在5.5%左右。较之前有小幅度的调整,上调了5个基点左右。
  • 苏州:据上海证券报称,苏州地区的中介也收到了房贷利率要上调的通知,不过还未明确具体数据。
  • 一家当地房地产中介表示,各家银行的调价幅度基本同步。“没上调之前的首套房贷利率普遍是5.1%或者5.15%,大部分银行透露出来的消息是,会上调至5.65%。”该中介表示,经过这个周末,下周一各家银行应该会发出明确的价格。
多个苏州中介表示,目前中介圈流传的一张“姑苏分中心承办银行商贷利率表”显示,调整后的房贷利率并不低。
其中,建设银行、农业银行、工商银行和中国银行的首套房贷利率均5.7%起,二套房贷利率均6%起。

02.房贷利率还有上行空间
近日,融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示,2021年5月(数据采集期为2021年4月20日-2021年5月18日),
全国首套房贷款平均利率为 5.33%,环比上涨 2BP;二套房贷款平均利率为5.61%,环比上涨2BP。
21个城市的房贷利率平均水平环比上涨,3个城市的涨幅在10BP以上。
近一年全国首套和
二套房贷款平均利率走势

对比数据发现,实际上一线城市即便房贷利率已经上调,在全国来看的话,利率水平仍然低于全国平均值。

就好比深圳银行本次集体上调房贷利率后,利率水平仍然低于与全国平均(首套5.33%,二套5.61%)。

不光是深圳如此。5月份一线城市中广深房贷利率上涨,北上持平,但是相比全国水平仍然有价格优势。

来源:融360大数据研究院

东方金诚首席宏观分析师王青表示,根据判断,在今年“有保有压”的结构性信贷政策下,未来房地产信贷环境会进一步趋紧,居民房贷利率还有上行空间。

03.房地产市场拐点隐现

下半年可能向下调整

近日,国家统计局发布,4月全国70城新房环比增长0.5%,比上月增加了0.1个百分点。70城中有62城新房价格环比上涨,其中重庆以1.4%的环比涨幅首次领涨全国,广州、武汉、海口、昆明4城新房价格环比涨幅均为1%或以上。

二手住宅销售价格环比上涨0.8%,涨幅比上月回落0.2个百分点。其中,北京、广州、重庆、杭州、徐州、泉州住宅价格环比涨幅较高。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,涨幅靠前的城市,基本为弱二线城市。随着一二线热点被控制,非热点二线开始上涨。他预计,
目前,热点城市信贷额度全面收紧,二手房贷款收的更紧,有的银行甚至暂停二手房贷,广州积压大量在途单,利率也在全面攀升。按照此逻辑,预计下半年二手房市场将会降温。
58安居客房产研究院研究总监陆骑麟表示,二线城市多数还是以新房市场成交为主,一线城市的二手房成交占比则达到七成以上。
二手房市场价格涨幅回落,将会在下半年逐步传导到新房市场,从而引导整个房地产市场的房价稳定。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示,2020年房地产的超预期繁荣,本质上来自利差和价差带来的套利需求,房价上涨是在宽松流动性之下的短期应激反应,显然不可持续。当前中央政策正在引导地方政府转变,倒逼地方政府降低对房地产的依赖,并通过调控手段逐步管住信贷、土地、房企以及购房者的投资行为,同时货币政策回归常态,
这些都代表着房地产市场的资本红利时代将结束。
克而瑞研究中心研究员杨科伟表示,“三条红线”政策下房企资金成本将继续增加,土拍“两集中”下资金运用将更加审慎,对后续开工、拿地均有不利影响。
预计后续房地产开发投资额增速将继续回落,全年增速呈现“前高后缓”的走势。
04.涉房金融监管持续收紧 

2021年以来,涉房金融监管持续收紧的态势明显。

据21世纪经济报道称,在“房住不炒”政策下,
基金业协会近期叫停基金子公司备案房地产供应链类产品。这类产品的主要表现形式为,基金子公司向保理公司买入其持有的购房尾款资产,待资金回流后持续性投资新的购房尾款资产。
其实,在去通道、去嵌套的政策要求下,以基金子公司、券商资管的资管计划作为通道的非标融资业务早已经被严格禁止。但实际操作层面并未完全杜绝,仍有机构绕道操作,上述这种循环购买购房尾款的形式是其中一大典型。
此类资管计划,因不属于《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第4号——私募资产管理计划投资房地产开发企业项目》规定中列举的禁止投资范围,此前未被视作违规,但近期,基金业协会已然注意到这一现象,并上报至监管部门。如今,又明确通知基金子公司明令禁止这一操作,须与房地产调控政策相结合。
一位券商资管人士表示,不止基金子公司,目前已经不能再开展此种结构的业务。“监管非常重视以各种违规形式绕道向房地产输送资金的行为,非标通道更是严格整治的类型。”
从今年起,监管事实上就在严查。比如1月开始严查一线城市严查经营贷违规入楼市,3月银保监会、住建部、人民银行三部门则联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,全面“围堵”个人违规挪用经营贷购房行为;涉嫌违规炒房机构“深房理”日前被深圳七部门联合调查;多地开展的房地产市场专项整治也将个人违规使用信贷资金等列为专项整治重点。

本文转载自:房地产导刊

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